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中国人民银行


关于大额现金支付管理的通知

中国人民银行

银发[1997]339号


中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行、交通银行、中信实业银行、中国光大银行、华夏银行、广东发展银行、招商银行、深圳发展银行、中国投资银行、中国民生银行、海南发展银行、福建兴业银行、上海浦东
发展银行、邮政储汇局，中国人民银行各省、自治区、直辖市分行、深圳经济特区分行：
为了维护存款人的合法权益与资金安全，防范和打击经济犯罪活动，促进银行转帐结算业务发展，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》和《现金管理暂行条例》、《储蓄管理条例》的有关规定，经国务院批准，现就大额现金支付管理问题通知如下
：
一、切实加强企业帐户开立及其现金支付的管理
根据《中华人民共和国商业银行法》第四十八条规定，凡在国家工商行政管理机关登记注册的企业，只能选择一家银行的营业场所开立一个基本存款帐户，按照《现金管理暂行条例》规定的使用现金范围，办理现金收付业务。企业如有需要，可在其它金融机构开立一般存款帐户，用于
办理转帐结算和现金缴存业务，但不得支付现金。企业申请开立临时存款帐户或专用存款帐户，如需支取现金的，必须严格按照《现金管理暂行条例》规定的使用现金范围办理。
个体工商户可凭工商行政管理机关核发的营业执照，自主选择一家银行或信用合作社开立一个基本存款帐户，不得将个体工商户的生产经营性资金转入储蓄帐户，并通过储蓄帐户办理结算。各金融机构特别是城市合作银行和城乡信用社要积极创造条件，为个体工商户提供便捷的转帐结
算服务。
二、加强企事业单位的现金管理
1997年10月底以前，各银行对开立基本存款帐户的开户单位，要进行一次全面的库存现金限额核定工作。开户单位可保留三至五天日常零星开支所需要的现金量，边远地区和交通不便地区的开户单位，可以保留十五天以下的日常零星开支所需要的现金量。企事业单位可按上列标
准，向开立基本存款帐户的银行提出申请，由开户银行认真审核后通知开户单位认真执行。如需调整，也按上述程序办理。开户银行要认真督促开户单位将超过限额的现金及时送存银行。对一些现金收入较多的单位，金融机构要实行上门收款和非营业时间收款制度。金融机构对单位库存现
金要定期进行抽查，发现违规的，要给予经济处罚。
三、改进储蓄帐户现金支付管理
要继续认真执行“存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密”的原则。从文到之日起，对一日一次性从储蓄帐户（含银行卡户，下同）提取现金5万元（不含5万元）以上的，储蓄机构柜台人员应请取款人提供有效身份证件，并经储蓄机构负责人核实后予以支付。其中一次性提取
现金20万元（含20万元）以上的，应请取款人必须至少提前1天以电话等方式预约，以便银行准备现金。
对一日一次性超过5万元以上的现金支付或一日数次累计超过5万元以上的现金支付，银行内部要逐笔登记，妥善保管有关资料，并按月向人民银行当地分支机构备案。
对居民个人提取外币储蓄存款的规定，另行通知。
对所有个人储蓄帐户的存款、取款活动，银行都必须坚持为储户保密的原则。
四、严格禁止公款私存
根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，任何单位和个人不得将单位的资金以个人名义开立帐户存储。不得将企业单位资金转入个人储蓄帐户套取现金。除代发工资和小额个人劳务报酬外，银行和信用社不得为企事业单位办理将单位资金转入个人储蓄帐户的转帐结算，不得接受以
转帐方式进入个人储蓄帐户的存款。
五、加强对银行卡的管理
各商业银行在为客户开立具有通存通兑功能的银行卡或基于已有帐户申领银行卡时，必须要求客户提供本人有效身份证件，并设置帐户个人密码。对尚未设置个人密码的帐户，不得通过银行卡办理帐户之间的转帐业务。对单位卡，一律不得支付现金。
六、加强非银行金融机构的现金管理
信托投资公司、财务公司、金融租赁公司不得吸收城乡居民存款。经过批准同意吸收企事业单位存款的，只能限定在一定金额、一定期限以上。因此，以上金融机构原则上不得对企事业单位和个人支付现金，如有现金支付，也必须按本文规定执行。企业按规定投资证券可将企业存款转
入证券公司，但证券公司不得为其支付现金。证券公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司等非银行金融机构及其下属的证券营业机构对个人和法人从事证券交易和结算中的现金支付，按本文规定办理。
七、改进服务，促进现金回笼
对支付大额现金加强管理后，各金融机构要按现行规定，采取多种措施，切实改进金融服务，积极组织现金回笼。要改进柜台服务，给居民储蓄提供方便。要督促商业企业按规定交存商品销货现金。银行和信用社对农民出售农副产品，除代扣农业税外，不得代扣其它款项，同时要在农
民自愿的前提下提供转帐结算服务。
八、加强领导，做好现金管理工作
各家银行总行要迅速将此件转发至所属分支机构及其营业网点，认真部署执行。人民银行各省、自治区、直辖市分行，深圳经济特区分行可根据本通知的规定，制定实施细则，并报总行备案。同时，要组织商业银行、城乡信用社和其它非银行金融机构，认真学习有关规定，分析当地现
金管理中问题，研究和推行加强现金管理的具体措施，明确现金管理责任制，使现金管理水平得到明显提高。



1997年8月15日
　　案情

　　某小学教师金女士与中学教师郭先生于2002年5月依法领证结婚。同年10月生一子小亮。2005年6月因金女士患有间歇性精神分裂症，郭先生便向全椒县人民法院提起诉讼，要求与金女士离婚。法院鉴于金女士系残疾人，便依法组织双方调解，通过法官晓之以法、动之以情的耐心细致做思想工作，终于使双方自愿达成离婚协议，并领取了民事调解书。调解书中确定，婚生子小亮归郭先生抚养，郭先生不要求金女士给付抚养费。2005年7月，郭先生以儿子小亮的名义又向法院起诉。要求金女士给付儿子抚养费，并要求限定金女士对儿子的探望权。法院审理认为，孩子抚养费问题已经依法处理，离婚调解书已生效，限定金女士探望权于法有悖，法院依法不予支持，并作出民事判决书依法驳回郭先生以儿子小亮名义的诉讼请求。事后，金女士屡次到郭先生处欲探望儿子小亮，郭先生均将儿子东躲西藏，拒绝金女士见儿子面，致使金女士对儿子的探望权无法实现。2012年4月5日，思儿心切的金女士一纸诉状将郭先生告上法庭，要求法院判令在不影响儿子小亮学习、生活的情况下，每月最后一个周日探望儿子小亮，被告郭先生予以协助。被告郭先生则辩称，原告金女士患有精神病，其探望儿子小亮应受到限制。安徽省全椒县人民法院依法判决准予原告金女士于每月最后一个周日探望婚生子小亮，被告郭先生予以协助。

　　分歧：本案审理中，围绕精神病人是否有权探望子女存有两种观点。

　　第一种观点认为：精神病人是无行为能力人或限制行为能力人，如果准许其探望子女不利于子女的身心健康，根据婚姻法第三十八条之规定，应当中止精神病人探望子女的权利。

　　第二种观点认为：婚姻法第三十八条的规定是原则性规定，在司法实践中应视不同情况区别处理。如果是程度较重的精神病人，准许其探望子女既不利于子女身心健康，对其自身而言，也失去了行使探望权的必要和意义，应中止其探望子女；如果是程度较轻的精神病人，其作为父母，有对孩子关心、抚养以及教育的权利和义务；反之，作为子女，也有获得父爱或母爱的权利，不能因父或母是精神病人就剥夺父母与子女之间交流的情感需要。

　　评析：笔者同意第二种观点。

　　探望权是指离婚后不直接抚养子女的父或母一方依法享有的在一定时间，以一定方式探视、看望子女的权利。夫妻离婚后，子女仍然是双方共同的子女，这种建立在血缘关系上的亲情关系，不因夫妻关系的解除而消失，那种认为离婚后，子女同一方共同生活，与另一方毫无关系的认识是错误的。新《婚姻法》第三十八条规定，“离婚后，不直接抚养子女的父或母，有探望子女的权利，另一方有协助的义务。行使探望权的方式、时间由当事人协议；协议不成时，由人民法院判决。父或母探望子女，不利于子女身心健康的，由人民法院依法中止探望的权利；中止事由消失后，应当恢复探望的权利。”从探望权立法宗旨来看，探望权不仅可以满足离婚后未与子女共同生活的父或母对子女关心、抚养和教育的需要，保证父母的感情利益，而且未与子女共同生活的一方也可以通过探望权的行使，增加与子女的感情交流，抚慰离婚给未成年子女造成的心灵创伤，从而有利于未成年子女身心健康发展。因此，探望权不仅是父或母享有的一种法定权利，也是父母对未成年子女所负的义务，应当依法受到保护，但是探望权也涉及到直接抚养方和子女的切身利益，尤其关乎子女健康成长的权利。

　　由于婚姻法只是对探望权中止事由作出了原则性规定，赋予了法官一定程度的自由裁量权，所以笔者认为在司法实践中对精神病人探望权行使宜区别情况分别对待。从民法上来说，精神病人可以分为三种：一是完全不能辨认自己行为的；二是不能完全辨认自己行为的；三是有时能够辨认、有时不能辨认自己行为的间歇性精神病人。由于第一种情况的精神病人以及处于发病期的间歇性精神病人，没有判断事物和自我保护的能力，在理性感情或意志意识上均存在严重精神性障碍，无法自理更没有能力照顾他人，如果准许此类精神病人探望子女，既无法切实履行身为父母的职责，也不利于子女身心健康，损害孩子享有安全稳定成长环境的合法权利，因此应中止此类精神病人的探视权。对第二种情况的精神病人及处于正常期的间歇性精神病人，由于精神疾病的程度较轻，作为父母有对孩子关心、抚养以及教育的权利和义务，具备一定抚养照顾子女的能力；同时作为子女也有获得父爱或母爱的权利，不能轻易剥夺父母与子女之间感情交流的需要，因此应允许此类精神病人行使探视权。总之，关于精神病人探望权行使问题，不能简单操作，一律剥夺，而是应在法律原则性规定下，结合具体案情区别对待，体现法律的人性关怀。

　　本案中，鉴于原告金女士患的精神分裂症是间歇性的，且在法院审理此案阶段，意思表达与常人并无两样，具有民事行为能力，因此法院对被告郭先生辩称原告患有精神病，应限制其探望权的理由，不予采信。原告金女士与被告郭先生离婚后，儿子小亮由被告郭先生抚养，法律赋予原告有探望儿子的权利。现原告金女士要求在不影响儿子学习、生活的情况下，每月最后一个周日探望儿子小亮的诉讼请求，符合法律规定，法院予以支持。原告金女士在行使探望权时，被告郭先生依法应予以协助。

　　（作者单位：安徽省全椒县人民法院）